一、等本等息和等额本息两者有什么区别吗?
概念不一样:等本等息是将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中;等额本息是指借款人每月按照相等的金额还款,前期利息支出较多、本金支出较少,但随着时间的推移,这种情况将出现反转。
总利息支出不一样:假设贷款10万,期限2年,年利率为5.6%。若采用等本等息还款,借款人的总利息支出为:100000*2*5.6%=11200(元);若采用等额本息还款,借款人总利息支出为5937.42元。
等本等息月还款额中的本金与利息占比是一样的。假设贷款12万,利息3万,期限12个月,那么你的月还款额为1200/12+360/12=100+30=130(元)。
扩展资料:
等本等息是将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中;等额本息是指借款人每月按照相等的金额还款,前期利息支出较多、本金支出较少,但随着时间的推移,这种情况将出现反转。
等额本息是房贷的还款方式;但是等本等息是现在流行的消费贷的还款方式,其实就是信用卡分期的还款方式。虽然两者每期的还款额相同,但实质是不同的,信用卡分期中每个月还等额的本金A加上等额的利息B,而等额本息是本金a增加,利息b减少的过程。
参考资料:百度百科-等额等息
参考资料:百度百科-等额本息
二、等本等息和等额本息的区别
等额本息是房贷的还款方式;但是等本等息是现在流行的消费贷的还款方式,其实就是信用卡分期的还款方式。
虽然两者每期的还款额相同,但实质是不同的,信用卡分期中每个月还等额的本金A加上等额的利息B,而等额本息是本金a增加,利息b减少的过程。、 通常讲就是等额本息拿去做理财的时候收益会随着本金减少,而等本等息即使到最后一个月利息也是按照你的投资金额计算,详细计算规则也可以参考下屹农金服计算器。
拓展资料:
等额本息是指一种贷款的还款方式,指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。
计算方法
每月还款数额计算公式如右图:
P:贷款本金
R:月利率
N:还款期数
附:月利率 = 年利率/12
下面举例说明等额本息还款法,
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。
上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息700元(200000×4.2%/12),支付本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元;第二期应支付利息(199466.86×4.2%/12)元。
还款法
即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
计算公式
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
还款公式推导
设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为:
第一个月A(1+β)-X
第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三个月[A(1+β)-X)(1+β)-X](1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] ?
由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n _X[1+(1+β)+(1+β)^2+?+(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n _X[(1+β)^n - 1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,
因此有 A(1+β)^m _X[(1+β)^m - 1]/β=0
由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]
还款法与等额本金计算
1.等额本息还款法还款金额:
每月应还金额:a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
(注:a:贷款本金 ,i:贷款月利率, n:贷款月数 )
2.等额本金还款法还款金额:
每月应还本金:a/n
每月应还利息:an*i/30*dn
每月应还总金额:a/n+ an*i/30*dn
(注:a:贷款本金,i:贷款月利率,n:贷款月数,an:第n个月贷款剩余本金,a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推dn 第n个月的实际天数,如平年2月为28,3月为31,4月为30,以次类推)
三、等本等息和等额本息的区别是什么?
等本等息,从名字上面来看就是将本金与利息平摊在每一期,每个月还的本金一样,利息同样也是一样的。
仅看上面这些介绍,许多朋友就非常容易将它与等额本息混为一谈,因为等额本息每期的还款数也是相等的,其实这两者的差别非常大,并不是大家表面看的那样简单。
打个比方,某人采取了等本等息的办法借了1.2万,年利率为10%,期限一年按月来偿还,那么它的贷款本金就是1.2万,总利息为12000*10%=1200元。
因此他每个月需要还的贷款本金是12000/12=1000元,需要还的贷款利息是1200/12=100元,每期还款总金额都是1100元。
再来看看等额本息,等额本息虽然也是每期的还款数一致,但它的计算方式与等本等息还是有本质的区别。
等额本息的每月还款额=贷款本金*【月利率*(1+月利率)】/(1+月利率)-1,其中字母n代表还款期数,月利率等于年利率÷12,计算得出每个月需要还款1054.99元。
对于已经还掉了的本金部分,是不用再计算利息的。所以等额本息是前面还的利息多,本金少,后面是利息少本金多。
拆开来计算,等额本息第一个月的贷款余额是1.2万,需要出的利息就是12000×10%÷12=100元,因此第一个月还的本金部分为1054.99-100=954.99元。
到了第二个月,贷款余额只剩下12000-954.99=11045.01元,因此第二个月需要还的贷款利息是11045.01×10%÷12=92.04元,比第一个月要少。
因为每期还款数额是相等的,当利息变少的时候还款的本金部分就变多了,计算得出需要还的本金是1054.99-92.04=962.95元。
经过上面的量化计算,相信大家都知道等本等息与等额本息的区别在哪里了,第一个就是每个月还款的本金与利息构成不同,导致两者每期的还款金额并不同。
第二个就是总利息不同,如果只看结果,等额本息最后的还款总额只有12659.88元,只产生了659.88元的利息支出。
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